# BU-Antrag für Minderjährige

> **Kurz erklärt:** Für Minderjährige schließen die Eltern den BU-Vertrag entweder selbst als Versicherungsnehmer oder als gemeinschaftliche Vertreter des Kindes ab (§ 1629 Abs. 1 BGB). Die Gesundheitsfragen beantwortet der Versicherungsnehmer, bei einer Versicherung auf die Person des Kindes zählt auch dessen Kenntnis (§ 156 VVG). Falsche Angaben haben dieselben Folgen wie bei Erwachsenen (§ 19 VVG).

- Thema: [Gesundheitsfragen und Anzeigepflicht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/gesundheitsfragen-anzeigepflicht/)
- Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/)
- Stand: 04.11.2026
- Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/antrag-fuer-minderjaehrige/

## Wer schließt den BU-Vertrag für ein Kind ab?

Minderjährige sind beschränkt geschäftsfähig. Willenserklärungen, durch die sie nicht lediglich einen rechtlichen Vorteil erlangen, brauchen die Einwilligung des gesetzlichen Vertreters ([§ 107 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__107.html)). Fehlt sie, hängt die Wirksamkeit des Vertrags von der Genehmigung des Vertreters ab, und nach Eintritt der Volljährigkeit tritt die eigene Genehmigung des Betroffenen an ihre Stelle ([§ 108 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__108.html)). Die Eltern vertreten das Kind gemeinschaftlich; ein Elternteil allein vertritt es nur, wenn er die elterliche Sorge allein ausübt oder ihm die Entscheidung übertragen ist ([§ 1629 Abs. 1 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1629.html)).

Möglich ist, dass ein Elternteil Versicherungsnehmer wird und das Kind die versicherte Person ist. Wie beide Rollen sich unterscheiden, erklärt der Beitrag zu [Versicherungsnehmer und versicherter Person](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/versicherungsnehmer-und-versicherte-person/). Wird das Kind selbst Vertragspartner und soll der Vertrag mehr als ein Jahr über die Volljährigkeit hinaus laufen, kann die Genehmigung des Familiengerichts nötig sein ([§ 1643 Abs. 4 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1643.html)). Ausgenommen sind etwa Verträge von geringer wirtschaftlicher Bedeutung und solche, die das Kind nach Volljährigkeit spätestens zum Ablauf des 19. Lebensjahres ohne eigene Nachteile kündigen kann. Ob ein BU-Vertrag darunter fällt, ergeben die Bedingungen.

## Wer beantwortet die Gesundheitsfragen?

Die Anzeigepflicht trifft den Versicherungsnehmer ([§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html)). Beantworten Eltern die Fragen, sollten sie Kinderarztunterlagen heranziehen. Wird der Vertrag von einem Vertreter geschlossen, sind sowohl dessen Kenntnis und Arglist als auch die des Versicherungsnehmers zu berücksichtigen ([§ 20 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__20.html)). Bei einer Versicherung auf die Person eines anderen ist auch deren Kenntnis zu berücksichtigen (§ 156 VVG, über § 176 VVG auf die BU entsprechend anwendbar, soweit nichts entgegensteht).

Je nach Antrag wird etwa nach Behandlungen, Therapien, Medikamenten oder Krankenhausaufenthalten gefragt. Die Zeiträume stehen im Antrag, siehe [Fragezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/). Wer Unterlagen braucht, fordert die Kinderarztakte an. Ein vollständiger Antrag kann spätere Streitigkeiten über [Rücktritt oder Vertragsanpassung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ruecktritt-des-versicherers/) vermeiden helfen.

## Was ist bei Streit und bei Volljährigkeit zu beachten?

Streit kann erst Jahre später entstehen, wenn das Kind erwachsen ist und Leistungen beantragt. Der Versicherer prüft dann den Antrag von damals. Wie bei Erwachsenen gilt: Rücktritt scheidet aus, wenn weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorlag (§ 19 Abs. 3 Satz 1 VVG); die Rechte nach Abs. 2 bis 4 setzen in der Regel die gesonderte Belehrung in Textform voraus (Abs. 5). Seine Rechte muss der Versicherer binnen eines Monats ab Kenntnis geltend machen. Sie erlöschen in der Regel fünf Jahre nach Vertragsschluss, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn Jahren; für zuvor eingetretene Versicherungsfälle gilt das nicht (§ 21 Abs. 3 VVG).

Mit der Volljährigkeit ändert sich die Geschäftsfähigkeit, nicht automatisch die Vertragsparteien. Ob und wann ein Wechsel des Versicherungsnehmers möglich ist, regeln die Bedingungen. Für spätere Erhöhungen der Rente kann eine [Nachversicherungsgarantie](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachversicherungsgarantie/) vorgesehen sein. Schüler und Studenten sind ein eigener Berufsgruppenfall, siehe [BU für Schüler und Studenten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-versicherung-fuer-schueler-und-studenten/).

## Aus der Praxis

Die Eltern einer Zwölfjährigen wollen für ihre Tochter eine BU-Versicherung abschließen. Der Vater unterschreibt als Versicherungsnehmer, die Mutter ebenfalls. Im Antrag fragt der Versicherer nach Behandlungen der letzten fünf Jahre. Die Eltern nennen eine Allergie, vergessen aber einen früheren Aufenthalt in einer Kinderklinik, der vier Jahre zurückliegt. Als die Tochter mit Mitte zwanzig Leistungen beantragt, entdeckt der Versicherer den Aufenthalt und prüft den Vertrag. Ob er sich darauf berufen kann, hängt von Fragewortlaut, Wissen und Belehrung ab.

## Das Wichtigste in Kürze

- Minderjährige brauchen für Willenserklärungen, die nicht nur rechtlich vorteilhaft sind, die Einwilligung oder Genehmigung des gesetzlichen Vertreters (§§ 107, 108 BGB); Eltern vertreten gemeinschaftlich (§ 1629 Abs. 1 BGB).
- Die Anzeigepflicht trifft den Versicherungsnehmer; Kenntnis und Arglist des Vertreters werden mitberücksichtigt (§ 20 VVG).
- Bei einer Versicherung auf die Person des Kindes zählt auch dessen Kenntnis (§ 156 VVG).
- Rücktritt, Kündigung und Anpassung folgen denselben Regeln wie bei Erwachsenen (§§ 19 bis 21 VVG).

## Häufige Fragen

### Ab wann kann man eine BU für Kinder abschließen?

Eine gesetzliche Altersgrenze nennt das Versicherungsvertragsgesetz nicht. Ob und ab welchem Alter ein Versicherer annimmt, entscheiden seine Annahmerichtlinien und Bedingungen. Fragen Sie vor dem Antrag nach Mindestalter, Berufsgruppe und Gesundheitsfragen für Kinder. Für den Vertrag brauchen Minderjährige die Mitwirkung der gesetzlichen Vertreter (§§ 107, 108 BGB).

### Wer muss den BU-Antrag für das Kind unterschreiben?

Die Eltern vertreten das Kind gemeinschaftlich (§ 1629 Abs. 1 BGB). Möglich ist, dass ein Elternteil Versicherungsnehmer wird und das Kind versicherte Person ist. Welche Unterschriften der Versicherer verlangt, steht im Antrag. Bei gemeinsamer Sorge klären die Eltern das vorher, damit keine Zweifel an der Wirksamkeit entstehen.

### Wer beantwortet die Gesundheitsfragen für das Kind?

Zur Anzeige verpflichtet ist der Versicherungsnehmer (§ 19 Abs. 1 VVG), bei Eltern also meist ein Elternteil. Kenntnis und Arglist des Vertreters und des Versicherungsnehmers werden berücksichtigt (§ 20 VVG), bei Versicherung auf die Person eines anderen auch die der versicherten Person (§ 156 VVG).

### Wie weit zurück gehen die Gesundheitsfragen bei Kindern?

Das steht in den einzelnen Fragen des Antrags. Je nach Antrag wird nach Behandlungen, Medikamenten und Krankenhausaufenthalten der letzten Jahre gefragt. Lesen Sie den genannten Zeitraum jeder Frage einzeln und prüfen Sie Kinderarztunterlagen und Vorsorgehefte, bevor Sie antworten und unterschreiben.

### Müssen Eltern auch Kleinigkeiten wie Erkältungen angeben?

Das hängt vom Wortlaut der Frage ab. Nach der Rechtsprechung zum alten Recht endet die Pflicht bei Beeinträchtigungen, die offenkundig belanglos sind oder alsbald vergehen (BGH, 19.03.2003, IV ZR 67/02). Ob eine ärztlich behandelte Beschwerde noch belanglos ist, entscheidet der Einzelfall. Nach IV ZR 67/02 steht eine Krankschreibung von zwei Tagen mit leichten Medikamenten der Annahme einer Bagatellbehandlung nicht von vornherein entgegen.

### Was passiert, wenn die Eltern etwas Falsches angegeben haben?

Der Versicherer kann zurücktreten, kündigen oder den Vertrag anpassen, abhängig von Vorsatz, grober Fahrlässigkeit oder einfacher Fahrlässigkeit (§ 19 Abs. 2 bis 4 VVG), wenn er ordnungsgemäß belehrt hat (Abs. 5; bei Arglist gelten Besonderheiten). Auch das Wissen der Eltern als Vertreter wird berücksichtigt (§ 20 VVG).

### Brauche ich die Genehmigung des Familiengerichts?

Nur unter besonderen Voraussetzungen: Wird das Kind selbst zu wiederkehrenden Leistungen verpflichtet und soll der Vertrag länger als ein Jahr über die Volljährigkeit hinaus laufen, kann nach § 1643 Abs. 4 BGB eine Genehmigung nötig sein, außer in den dort genannten Ausnahmen. Ist ein Elternteil Versicherungsnehmer, handelt er im eigenen Namen; § 1643 BGB gilt dafür grundsätzlich nicht.

### Was ändert sich, wenn das Kind volljährig wird?

Das Kind ist dann unbeschränkt geschäftsfähig und kann einen schwebend unwirksamen Vertrag selbst genehmigen (§ 108 Abs. 3 BGB). Ob der Versicherungsnehmer wechseln kann, regeln die Bedingungen. Versicherungsbeginn, Beitrag und Leistungsdauer bleiben vertraglich, es sei denn, der Vertrag sieht Anpassungen vor.

### Gilt die Nachversicherungsgarantie auch bei Kinderverträgen?

Das hängt vom Vertrag ab. Manche Bedingungswerke erlauben Erhöhungen der Rente bei bestimmten Anlässen ohne neue Gesundheitsprüfung. Ob Ihr Vertrag dazu gehört und welche Fristen und Anlässe gelten, steht in den Bedingungen. Prüfen Sie auch, bis zu welchem Alter das Recht besteht. Siehe [Nachversicherungsgarantie](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachversicherungsgarantie/).

### Kann ich die BU für mein Kind vor dem Antrag unverbindlich anfragen?

Eine [Risikovoranfrage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikovoranfrage/) ist vor dem Antrag möglich. Sie verpflichtet nicht zum Abschluss. Ob und wie Versicherer solche Anfragen annehmen, bestimmen sie selbst. Halten Sie die Angaben der Voranfrage und des späteren Antrags deckungsgleich und bewahren Sie die Antwort des Versicherers auf.

### Müssen auch Großeltern oder Paten als Versicherungsnehmer die Fragen beantworten?

Ist eine andere Person Versicherungsnehmer, trifft sie die Anzeigepflicht (§ 19 Abs. 1 VVG), und die Kenntnis der versicherten Person wird berücksichtigt (§ 156 VVG). Ohne Informationen der Eltern können sie die Fragen kaum zuverlässig beantworten. Besprechen Sie vorab, wer die Kinderarztunterlagen liefert.

## Quellen

1. [§ 19 VVG Anzeigepflicht](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
2. [§ 20 VVG Vertreter des Versicherungsnehmers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__20.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
3. [§ 108 BGB Vertragsschluss ohne Einwilligung](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__108.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
4. [§ 1629 BGB Vertretung des Kindes](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1629.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
5. [§ 1643 BGB Genehmigungsbedürftige Rechtsgeschäfte](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__1643.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026

## Verwandte Begriffe

- [Versicherungsnehmer und versicherte Person](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/versicherungsnehmer-und-versicherte-person/)
- [BU-Versicherung für Schüler und Studenten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-versicherung-fuer-schueler-und-studenten/)
- [Nachversicherungsgarantie](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachversicherungsgarantie/)
- [Fragezeitraum bei Gesundheitsfragen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/)
- [Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gesundheitsfragen-bu/)
- [Startertarife in der BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/startertarife-in-der-bu/)

> Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.