# Anerkannte Krankheiten bei Berufsunfähigkeit

> **Kurz erklärt:** Eine Liste anerkannter Krankheiten gibt es für die private Berufsunfähigkeitsversicherung nicht. Nach § 172 Abs. 2 VVG genügt jede Krankheit, Körperverletzung oder jeder mehr als altersentsprechende Kräfteverfall, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf deshalb voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Ausschlüsse und den Grad regeln die Bedingungen.

- Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/)
- Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/)
- Stand: 03.11.2026
- Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anerkannte-krankheiten-bei-berufsunfaehigkeit/

## Gibt es eine Liste anerkannter Krankheiten für die BU?

Weder das Gesetz noch das GDV-Muster führt eine Positivliste. [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) nennt als Ursachen Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall. Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, deshalb ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Das gilt für körperliche wie für psychische Erkrankungen.

Das bedeutet nicht, dass jede Ursache zur Leistung führt. Die unverbindlichen [GDV-Musterbedingungen](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) (Stand 21.07.2025) bestimmen in § 5, dass die Leistungspflicht unabhängig von der Ursache besteht, nennen aber Ausnahmen, etwa vorsätzlich begangene Straftaten, absichtlich herbeigeführte Krankheit oder Selbstverletzung und Kriegsereignisse. Ihr Vertrag kann abweichen. Die Kanzlei erläutert das auch auf einer [Seite zu anerkannten Krankheiten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/berufsunfaehigkeit-anerkannte-krankheiten/).

## Was zählt statt der Diagnose?

Die Diagnose, meist nach der [ICD-10-GM](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/diagnose-und-icd-10-schluessel/) verschlüsselt, ordnet die Erkrankung ein. Für die Leistung kommt es auf die Folgen an: Welche [Funktionseinschränkungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/) bestehen, und was bedeuten sie für Ihre Tätigkeit? Aus den ärztlichen Berichten entsteht das [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/), das mit der [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) verglichen wird. Dieselbe Erkrankung kann deshalb bei einer Chirurgin zur Berufsunfähigkeit führen und bei einem Fachinformatiker nicht.

Den erforderlichen Grad bestimmen die Bedingungen, in vielen Bedingungswerken sind es 50 Prozent. Beim Grad darf nicht nur der Zeitanteil einer einzelnen Aufgabe zählen, wenn sie untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist (BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15, Vertrag von 2007, nach den dort geprüften Bedingungen). Welche Erkrankung hinter dem Leistungsbild steht, ist für diese Prüfung zweitrangig.

## Wo spielen Vorerkrankungen und Ausschlüsse eine Rolle?

Nicht die Krankheit, sondern der Vertrag setzt Grenzen. Ein [Leistungsausschluss](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/) kann bestimmte Erkrankungen oder Körperregionen vom Schutz ausnehmen, etwa als Bedingung für den Abschluss bei Vorerkrankungen. Wie weit er reicht, hängt vom Wortlaut ab.

Hinzu kommt die [Anzeigepflicht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorvertragliche-anzeigepflicht/): Nach [§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html) müssen Sie bekannte Gefahrumstände anzeigen, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. Zu [Vorerkrankungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorerkrankungen-bei-der-bu-versicherung/) und [Beschwerden und Verdachtsdiagnosen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beschwerden-und-verdachtsdiagnosen/) lohnt sich der Blick in die Fragen Ihres Antrags.

## Was unterscheidet die BU von Berufskrankheit, Behinderung und Erwerbsminderung?

Vier Begriffe werden oft verwechselt. Die Berufskrankheit gehört zur gesetzlichen Unfallversicherung; nach [§ 9 Abs. 1 SGB VII](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__9.html) sind es die Krankheiten, die die Bundesregierung durch Rechtsverordnung als Berufskrankheiten bezeichnet ([Liste in Anlage 1 der BKV](https://www.gesetze-im-internet.de/bkv/anlage_1.html)). Nur dort gibt es eine feste Liste.

Der Grad der Behinderung wird nach [§ 152 SGB IX](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_9_2018/__152.html) in Zehnergraden festgestellt, ab einem Grad von 20. Die [Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/) fragt nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), ob Sie weniger als sechs oder drei Stunden täglich erwerbstätig sein können. Keiner dieser Maßstäbe ersetzt die Prüfung nach Ihrem BU-Vertrag.

## Aus der Praxis

Ein Fachinformatiker, 34, liest im Netz, dass „Rückenleiden“ als Ursache anerkannt seien, und fragt, ob seine Bandscheibenprobleme automatisch zur Rente führen. Der Versicherer prüft aber, ob er seinen Beruf, der überwiegend im Sitzen stattfindet, noch zu dem vereinbarten Grad ausüben kann. Sein Orthopäde beschreibt die Belastbarkeit, er selbst seinen Arbeitstag. Ein Ausschluss für Wirbelsäulenerkrankungen steht in seinem Vertrag nicht. Wie die Prüfung ausgeht, hängt vom Leistungsbild ab.

## Das Wichtigste in Kürze

- Es gibt keine Liste anerkannter Krankheiten; § 172 Abs. 2 VVG nennt Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall.
- Das GDV-Muster stellt in § 5 die Leistungspflicht unabhängig von der Ursache und nennt Ausnahmen; Ihr Vertrag kann abweichen.
- Maßgeblich sind Funktionseinschränkungen im zuletzt ausgeübten Beruf, nicht die Diagnose.
- Die Berufskrankheiten-Liste (BKV Anlage 1) betrifft nur die gesetzliche Unfallversicherung.
- Grad der Behinderung (§ 152 SGB IX) und Erwerbsminderung (§ 43 SGB VI) folgen eigenen Maßstäben.

## Häufige Fragen

### Welche Krankheiten führen zur Berufsunfähigkeit?

Das Gesetz benennt keine einzelnen Krankheiten. Nach § 172 Abs. 2 VVG kann jede Krankheit, Körperverletzung oder jeder mehr als altersentsprechende Kräfteverfall genügen, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf deshalb voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Ob das der Fall ist, hängt von der Tätigkeit und vom Grad in Ihren Bedingungen ab.

### Gibt es eine Liste mit anerkannten Krankheiten für die BU-Rente?

Für die private BU gibt es keine. Sie wird leicht verwechselt mit der Liste der Berufskrankheiten in Anlage 1 der Berufskrankheiten-Verordnung, die zur gesetzlichen Unfallversicherung gehört. Dort sind nach § 9 Abs. 1 SGB VII die Krankheiten gelistet, die die Bundesregierung als Berufskrankheiten bezeichnet. Für den BU-Vertrag zählt sie nicht.

### Zahlt die BU auch bei psychischen Erkrankungen?

Auch psychische Erkrankungen können genügen, denn § 172 Abs. 2 VVG nennt allgemein Krankheit und unterscheidet nicht zwischen körperlichen und psychischen Ursachen. Entscheidend ist, wie sich die Erkrankung auf Ihre Arbeit auswirkt und ob Ihr Vertrag Ausschlüsse oder Besonderheiten für bestimmte Diagnosen enthält. Ärztliche Berichte und Ihre Tätigkeitsbeschreibung bilden die Grundlage der Prüfung.

### Gibt es Krankheiten, bei denen die BU nicht zahlt?

Das hängt vom Vertrag ab. Das GDV-Muster stellt die Leistungspflicht in § 5 unabhängig von der Ursache, nennt aber Ausnahmen, etwa vorsätzliche Straftaten, absichtlich herbeigeführte Krankheit oder Selbstverletzung und Kriegsereignisse. Daneben vereinbaren Versicherer bei Vorerkrankungen individuelle Leistungsausschlüsse, deren Reichweite im Wortlaut steht.

### Reicht eine Diagnose für die BU-Rente?

Die Diagnose allein genügt nicht. Der Versicherer prüft, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf in dem vereinbarten Grad nicht mehr ausüben können. Dafür braucht es ärztliche Berichte zu Verlauf und Funktionseinschränkungen und eine genaue Beschreibung Ihrer Tätigkeit. Ein Schlüssel nach ICD-10-GM ordnet nur die Krankheit ein.

### Muss die Krankheit ärztlich nachgewiesen sein?

Das GDV-Muster verlangt in § 2 Abs. 1, dass Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall ärztlich nachzuweisen sind. Dazu dienen Berichte der behandelnden Ärzte nach § 7 Abs. 1 und gegebenenfalls Gutachten. Ihr Vertrag kann abweichend formuliert sein. Prüfen Sie den Wortlaut und sammeln Sie Befunde möglichst vollständig und zeitnah.

### Spielt es eine Rolle, ob die Krankheit vor oder nach Vertragsabschluss entstand?

Das spielt eine Rolle: Nach § 172 Abs. 1 VVG ist die Leistung für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit zu erbringen. Bei einer Erkrankung vor Abschluss kommen Anzeigepflicht, Leistungsausschluss und eine Gesundheitsprüfung ins Spiel. Der Versicherer prüft deshalb auch, wann Ihre Beschwerden begannen und was Sie im Antrag angegeben haben.

### Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Grad der Behinderung?

Der Grad der Behinderung wird nach § 152 SGB IX in Zehnergraden festgestellt, ab einem Grad von 20, und bezieht sich auf Auswirkungen auf die Teilhabe am Leben in der Gesellschaft. Die Berufsunfähigkeit im Vertrag fragt dagegen nach Ihrem Beruf. Ein Schwerbehindertenausweis ersetzt die Prüfung der BU also nicht.

### Bekomme ich bei jeder anerkannten Berufskrankheit eine BU-Rente?

Nicht automatisch. Die Anerkennung als Berufskrankheit betrifft die gesetzliche Unfallversicherung. Die private BU prüft nach Ihrem Vertrag, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr in dem vereinbarten Grad ausüben können. Beide Verfahren laufen getrennt; Unterlagen aus dem einen können im anderen Beleg sein, binden aber nicht.

### Wo finde ich in meinem Vertrag, was versichert ist?

In den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung und in den Besonderen Vereinbarungen im Versicherungsschein. Suchen Sie nach den Abschnitten zur Berufsunfähigkeit, zum Grad, zur Verweisung und zu Ausschlüssen. Das GDV-Muster bietet als unverbindliche Vorlage eine Orientierung, ersetzt aber nicht den Wortlaut Ihrer Police.

## Quellen

1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026
2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Versicherer, abgerufen am 03.11.2026
3. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15 (Grad der Berufsunfähigkeit, beruflicher Gesamtvorgang)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026
4. [§ 9 SGB VII Berufskrankheit](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__9.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026
5. [Berufskrankheiten-Verordnung, Anlage 1 (Liste der Berufskrankheiten)](https://www.gesetze-im-internet.de/bkv/anlage_1.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026
6. [§ 152 SGB IX Feststellung der Behinderung, Ausweise](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_9_2018/__152.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026

## Verwandte Begriffe

- [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/)
- [Funktionseinschränkung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/)
- [Leistungsausschlüsse in den BU-Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/)
- [Diagnose und ICD-10-Schlüssel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/diagnose-und-icd-10-schluessel/)
- [Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/krankheit-koerperverletzung-kraefteverfall/)
- [Vorerkrankungen bei der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorerkrankungen-bei-der-bu-versicherung/)

> Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.