# Abfindung statt BU-Rente > **Kurz erklärt:** Die Abfindung statt BU-Rente ist eine Einmalzahlung, mit der der Versicherer seine künftigen Leistungen aus dem Vertrag ablöst. Einen gesetzlichen Anspruch darauf gibt es nicht, denn § 172 VVG kennt nur die vereinbarten Leistungen. Sie kommt durch eine Vereinbarung zustande, und wer zustimmt, gibt Rente und Beitragsbefreiung auf, soweit der Text sie erfasst. - Thema: [Leistungsablehnung, Klage und Fristen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsablehnung-klage/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abfindung-statt-bu-rente/ ## Was ist eine Abfindung, und gibt es einen Anspruch darauf? Der Versicherer ist verpflichtet, die vereinbarten Leistungen zu erbringen ([§ 172 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html)), also Rente und, wenn vereinbart, [Beitragsbefreiung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitragsbefreiung/). Eine Kapitalzahlung anstelle der Rente schuldet er nur, wenn der Vertrag sie vorsieht oder Sie sich einigen. Das Angebot kann vom Versicherer kommen, etwa im Streit um die Leistungspflicht, oder von Ihnen. Rechtlich ist die Abfindung eine Vereinbarung, die auch Teil eines [Vergleichs mit dem Versicherer](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vergleich-mit-dem-versicherer/) sein kann. Annehmen müssen Sie sie nicht. ## Wie rechnen Sie ein Angebot nach? Beginnen Sie mit dem Nennwert: Bei 1.500 Euro Monatsrente sind das 18.000 Euro im Jahr, bei 25 Jahren bis zum vertraglichen Leistungsende 450.000 Euro. Das Beispiel ist rein rechnerisch, es berücksichtigt weder Abzinsung noch Dynamik noch Steuern. Dem stehen Unsicherheiten gegenüber: der Streit über die Leistungspflicht sowie Dauer und Kosten eines Prozesses ([Kosten der BU-Klage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/kosten-der-bu-klage/)). Hinzu kommt das Risiko einer späteren [Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/). Der Versicherer wird danach frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang seiner Darlegung leistungsfrei ([§ 174 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html)). Zusätzlich zählt, ob die Beitragsbefreiung für Ihre Altersvorsorge entfiele. Die steuerliche Behandlung hängt vom Einzelfall ab und gehört vor der Unterschrift zu Ihrer Steuerberatung. ## Was bedeutet die Abfindung für Vertrag und Absicherung? Mit der Zahlung sind die Ansprüche erledigt, die die Vereinbarung erfasst. Verschlechtert sich Ihre Gesundheit später, ändert das daran nichts. Deshalb muss der Text klären, ob der Vertrag endet oder als beitragsfreie Hauptversicherung weiterläuft, ob Beitragsbefreiung und Nachprüfung entfallen und ob Rückstände enthalten sind. Die [gesetzliche Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/) bleibt ein eigener Anspruch gegen die Rentenversicherung. ## Wo liegen die Risiken? Der Versicherer kennt die Akte besser als Sie. Zum alten Versicherungsvertragsgesetz entschied der BGH (07.02.2007, IV ZR 244/03, Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung aus der Zeit vor 2008): Der Versicherer kann sich auf eine Vereinbarung nach dem behaupteten Versicherungsfall nach Treu und Glauben nicht berufen, wenn er nicht deutlich auf die Rechtslage und die Einschränkung hingewiesen hat. Ob das für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Von den §§ 173 und 174 VVG darf nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers abgewichen werden ([§ 175 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__175.html)); ob das auch für eine Abfindungsvereinbarung im laufenden Streit gilt, ist eine Frage des Einzelfalls. Ein Vergleich ist unwirksam, wenn der zugrunde gelegte Sachverhalt nicht stimmt (§ 779 Abs. 1 BGB). ## Aus der Praxis Ein Dachdecker, 51 Jahre alt, bekommt nach Ablehnung und Gutachten ein Abfindungsangebot. Seine Rente läge bei 1.800 Euro im Monat, bis zum Vertragsende wären es noch 16 Jahre, nominal 345.600 Euro. Er lässt prüfen, ob die Beitragsbefreiung seiner Rentenversicherung entfiele und ob der Vergleichstext die Nachprüfung ausschließt, und fragt vorab seine Steuerberaterin. Ob er das Angebot annimmt oder weiterklagt, entscheidet er nach diesen Antworten. ## Das Wichtigste in Kürze - Auf eine Abfindung besteht kein gesetzlicher Anspruch; § 172 VVG kennt nur die vereinbarten Leistungen. - Die Abfindung ist eine Vereinbarung, die Teil eines Vergleichs sein kann; Sie müssen nicht zustimmen. - Rechnen Sie den Nennwert (Jahresrente × Restlaufzeit) und stellen Sie Prozessrisiko, Nachprüfung und Beitragsbefreiung gegenüber. - Der Text muss klären, ob Vertrag, Beitragsbefreiung und Nachprüfung entfallen. - Von den §§ 173 und 174 VVG darf nicht zum Nachteil des Versicherungsnehmers abgewichen werden (§ 175 VVG). ## Häufige Fragen ### Kann ich statt der BU-Rente eine Abfindung verlangen? Nein, einen Anspruch darauf gibt es nicht. Der Versicherer schuldet die vereinbarten Leistungen (§ 172 Abs. 1 VVG), etwa eine laufende Rente. Eine Kapitalzahlung kommt nur zustande, wenn Ihr Vertrag sie vorsieht oder beide Seiten sich einigen. Ein Angebot können Sie ablehnen oder nachverhandeln. ### Wie hoch ist eine Abfindung bei der BU-Versicherung? Eine feste Höhe gibt es nicht, sie ist Verhandlungssache. Als Orientierung dient der Nennwert der Rente bis zum Leistungsende, den Sie um Prozessrisiko, Dauer, Nachprüfung und Beitragsbefreiung bewerten. Welcher Betrag angemessen ist, lässt sich nur anhand Ihrer Bedingungen und Unterlagen einschätzen. ### Ist eine Abfindung der BU-Versicherung steuerfrei? Das lässt sich nicht pauschal sagen. Die steuerliche Behandlung hängt davon ab, aus welchem Vertrag die Zahlung stammt und woraus sie sich zusammensetzt, etwa aus Rückständen oder Kapital. Klären Sie das vor der Unterschrift mit Ihrer Steuerberatung, denn eine spätere Korrektur der Vereinbarung ist nur in engen Grenzen möglich. ### Soll ich die Abfindung der BU-Versicherung annehmen? Das hängt von Ihrer Situation ab und lässt sich nicht allgemein beantworten. Prüfen Sie Nennwert, Streitrisiko, Prozessdauer, Folgen für Beitragsbefreiung und Nachprüfung sowie Ihre finanzielle Lage. Lassen Sie das Angebot rechtlich prüfen, bevor Sie unterschreiben. Eine Pflicht zur Annahme besteht nicht. ### Was passiert mit der Beitragsbefreiung bei einer Abfindung? Das muss die Vereinbarung ausdrücklich regeln. Ohne klare Regel droht Streit, ob eine mitversicherte Altersvorsorge beitragsfrei weiterläuft oder wieder Beiträge fällig werden. Fragen Sie nach, wie sich der Vertrag nach der Zahlung entwickelt, und lassen Sie die Antwort in den Text aufnehmen. ### Kann mir der Versicherer eine Abfindung aufzwingen? Nein. Ohne Ihre Zustimmung kommt keine Vereinbarung zustande. Der Versicherer muss bei Fälligkeit in Textform erklären, ob er die Leistungspflicht anerkennt (§ 173 Abs. 1 VVG). Lehnt er ab, können Sie Ihren Anspruch weiter verfolgen. Ein Angebot ist nur ein Vorschlag. ### Was ist, wenn sich meine Gesundheit nach der Abfindung verschlechtert? Soweit die Vereinbarung Ihre Ansprüche erfasst, sind sie erledigt. Eine spätere Verschlechterung führt dann nicht zu einer weiteren Zahlung aus diesem Vertrag. Deshalb muss vor der Unterschrift feststehen, welche Ansprüche genau abgegolten sind. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist davon getrennt zu beurteilen. ### Brauche ich für die Abfindung einen Anwalt? Für eine außergerichtliche Einigung besteht kein Anwaltszwang. Wegen der Tragweite ist eine rechtliche Prüfung des Textes dennoch ratsam. Im Prozess vor dem Landgericht müssen Sie sich ohnehin durch einen Rechtsanwalt vertreten lassen (§ 78 Abs. 1 ZPO), was auch für einen dort geschlossenen Vergleich gilt. ### Wie lange habe ich Zeit, ein Abfindungsangebot zu prüfen? Eine gesetzliche Frist gibt es dafür nicht. Der Versicherer kann sein Angebot befristen, deshalb sollten Sie Fristen im Schreiben notieren und rechtzeitig um Verlängerung bitten, wenn Sie Unterlagen prüfen lassen. Verjährungsfristen laufen unabhängig davon weiter, solange keine Hemmung eingetreten ist (§§ 203, 204 BGB, § 15 VVG). ### Was ist der Unterschied zwischen Abfindung und Kündigung des BU-Vertrags? Bei der Kündigung beenden Sie den Vertrag einseitig und erhalten keine Leistung wegen eines Leistungsfalls. Bei der Abfindung lösen Sie einen geltend gemachten Anspruch durch Vereinbarung gegen Zahlung ab. Beide Wege beenden den Schutz für die Zukunft, soweit der Vertrag betroffen ist; die Folgen unterscheiden sich im Einzelnen. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 173 VVG Anerkenntnis](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__173.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 174 VVG Leistungsfreiheit](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [§ 175 VVG Abweichende Vereinbarungen](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__175.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 779 BGB Begriff des Vergleichs, Irrtum über die Vergleichsgrundlage](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__779.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 6. [BGH, Urteil vom 07.02.2007, IV ZR 244/03 (Vereinbarung nach behauptetem Versicherungsfall)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2003/IV_ZR_244-03.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Vergleich mit dem Versicherer](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vergleich-mit-dem-versicherer/) - [Kosten der BU-Klage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/kosten-der-bu-klage/) - [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) - [Klage gegen die BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/klage-gegen-bu-versicherung/) - [Leistungsanerkenntnis](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsanerkenntnis/) - [Beitragsbefreiung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitragsbefreiung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.