# 50-Prozent-Grad > **Kurz erklärt:** Der 50-Prozent-Grad ist die Schwelle, ab der viele Berufsunfähigkeitsversicherungen leisten: Sie müssen Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Im Gesetz steht diese Zahl nicht, § 172 VVG spricht von „ganz oder teilweise“. Sie ergibt sich aus den Bedingungen Ihres Vertrags. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/50-prozent-grad/ ## Was bedeutet der 50-Prozent-Grad in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Das Gesetz nennt keine Prozentzahl. Nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) ist berufsunfähig, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall „ganz oder teilweise“ voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Wie viel „teilweise“ sein muss, legen die Versicherungsbedingungen fest. Die unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025) lassen den Prozentsatz bewusst offen (§ 2 Abs. 1: „nicht mehr zu mindestens …%“). Viele Verträge setzen 50 Prozent an, so auch in den BGH-Fällen [IV ZR 535/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1) und [IV ZR 235/18](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR_235-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1). Manche Tarife kennen eine Staffelregelung, bei der schon unter 50 Prozent teilweise geleistet wird. In den Bedingungen von [IV ZR 101/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_101-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1) standen eine Pauschalregelung mit 50 Prozent und eine Staffelregelung mit 25 Prozent. Welche Variante gilt, steht in Ihrem Vertrag. Siehe auch [teilweise Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/teilweise-berufsunfaehigkeit/). ## Wie wird der Grad der Berufsunfähigkeit bemessen? Zuerst wird die Tätigkeit festgestellt, dann beurteilt ein Sachverständiger, was davon noch möglich ist. Grundlage ist das [Berufsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/), nicht die Diagnose. Der BGH hat am 19.07.2017 ([IV ZR 535/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1)) klargestellt: Der Zeitanteil einer Einzeltätigkeit, die der Versicherte nicht mehr ausüben kann, entscheidet nicht allein. Das gilt, wenn sie untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist. Im Fall bereitete eine Hauswirtschafterin in einer Anwaltskanzlei den Mittagstisch für 15 bis 30 Personen zu. Zwei Sachverständige hatten je 20 Prozent angesetzt; der orthopädische begründete das damit, dass das Tragen schwerer Einkäufe zeitlich wenig ausmache. Der BGH hob das Urteil auf und verwies zurück. Mehr zu [Arbeitszeitanteilen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tagesablauf-und-arbeitszeitanteile/). ## Wie lange muss die Einschränkung bestehen? Neben dem Grad verlangen viele Bedingungen eine Dauer, häufig sechs Monate ununterbrochen. In [IV ZR 235/18](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR_235-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1) lautete die Klausel: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person „voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50%“ außerstande ist, ihren Beruf auszuüben. Das Gesetz verlangt dagegen eine voraussichtlich dauernde Einschränkung (§ 172 Abs. 2 VVG); der [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) ist daher vertragsabhängig. Bei Klauseln mit zwei Alternativen unterscheidet der BGH. Wer sechs Monate außerstande war, ist am Ende dieses Zeitraums berufsunfähig. Wer es voraussichtlich sein wird, ist es zu dessen Beginn ([IV ZR 153/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Urteil vom 14.07.2021). Das kann den Leistungsbeginn bestimmen. ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Ein Gutachten kommt etwa auf 40 Prozent, der Antrag scheitert an der Schwelle. Dann geht es um die Grundlagen der Schätzung: Stimmt das Tätigkeitsbild, sind Einzelbeschwerden zusammen betrachtet worden, wurde der Gesamtvorgang berücksichtigt? Im Mittelpunkt steht das Leistungsbild im Beruf, nicht die Diagnose. Verwechselt wird der Grad oft mit anderen Zahlen. Der Grad der Behinderung ([Schwerbehinderung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schwerbehinderung-grad-der-behinderung/)) folgt dem Sozialrecht. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente knüpft nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html) an Stunden auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt an: unter sechs Stunden täglich für die teilweise, unter drei Stunden für die volle Erwerbsminderung. Siehe [Unterschied Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/). ## Aus der Praxis Eine Pflegefachkraft, 52 Jahre, arbeitet in einer Klinik im Raum Darmstadt und kann nach einer Wirbelsäulenerkrankung weder Patienten umlagern noch Nachtdienste leisten. Ein Gutachten setzt den Grad auf 40 Prozent, weil Dokumentation und Medikamentengabe möglich seien. Sie legt dar, dass Umlagern, Mobilisieren und Körperpflege den Kern ihres Dienstes bilden und nicht trennbar sind. Streitig ist, ob der Gutachter den Gesamtvorgang richtig bewertet hat. Ob 50 Prozent erreicht sind und welche Schwelle ihr Vertrag nennt, klärt eine Begutachtung auf Grundlage der Bedingungen. ## Das Wichtigste in Kürze - Die 50-Prozent-Schwelle steht in den Versicherungsbedingungen, nicht im Gesetz; § 172 Abs. 2 VVG spricht von „ganz oder teilweise“. - Manche Verträge sehen eine Staffelregelung vor; maßgeblich ist der Wortlaut Ihres Vertrags. - Der Grad darf nicht allein am Zeitanteil einer Einzeltätigkeit bemessen werden, wenn sie zu einem beruflichen Gesamtvorgang gehört (BGH, 19.07.2017, IV ZR 535/15). - Viele Bedingungen verlangen zusätzlich eine Dauer, häufig sechs Monate (BGH, 14.07.2021, IV ZR 153/20 zur Auslegung einer solchen Klausel). ## Häufige Fragen ### Warum gilt in der BU ein Grad von 50 Prozent? Weil viele Versicherer ihn in den Bedingungen so vereinbaren. Das Versicherungsvertragsgesetz nennt keine Zahl, es spricht in § 172 Abs. 2 VVG von „ganz oder teilweise“. Die GDV-Musterbedingungen lassen den Prozentsatz offen. Deshalb kann Ihr Vertrag eine andere Schwelle oder eine Staffelung enthalten. ### Was ist bei 40 Prozent Berufsunfähigkeit? Bei einer reinen 50-Prozent-Klausel besteht dann kein Anspruch auf die Rente. Sieht Ihr Vertrag eine Staffelregelung vor, kann schon bei einem niedrigeren Grad eine anteilige Leistung gezahlt werden; ein Fall nannte 25 Prozent. Die Bedingungen sagen, ab welchem Grad Sie Leistungen erhalten. ### Wie wird der Prozentsatz der Berufsunfähigkeit ermittelt? Ein medizinischer Sachverständiger bewertet, wie sehr Ihre gesundheitlichen Einschränkungen die konkret ausgeübte Tätigkeit beeinträchtigen. Eine gesetzliche Rechenformel gibt es nicht. Grundlage ist das festgestellte Berufsbild, nicht die Diagnose allein. Das Gericht prüft das Gutachten auf Vollständigkeit und Widerspruchsfreiheit und entscheidet nach freier Beweiswürdigung, ob es ihm folgt. ### Kann ich zu 50 Prozent weiterarbeiten und trotzdem eine BU-Rente bekommen? Das hängt von Ihrem Vertrag ab. Entscheidend ist, ob die Bedingungen eine Verweisung auf die ausgeübte Tätigkeit vorsehen und ob diese Ihrer Lebensstellung entspricht. Üben Sie nur noch einen Teil Ihrer früheren Tätigkeit aus, kann das bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit eine Rolle spielen. ### Was ist eine Staffelregelung bei der Berufsunfähigkeitsrente? Bei einer Staffelregelung wird die Rente abhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit anteilig gezahlt, etwa schon ab einem niedrigeren Grad. In den Bedingungen des BGH-Falls IV ZR 101/20 stand neben der Pauschalregelung mit 50 Prozent eine Staffelregelung mit 25 Prozent. Ob Ihr Tarif eine Staffelung enthält, sehen Sie in den Bedingungen. ### Wie lange muss ich zu 50 Prozent eingeschränkt sein? Das regeln die Bedingungen. Häufig wird verlangt, dass Sie voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außerstande sind oder waren, Ihren Beruf auszuüben. Das Gesetz fordert eine voraussichtlich dauernde Einschränkung. Wie beide Anforderungen im Vertrag zusammengeführt sind, bestimmt Prognose und Leistungsbeginn. Fragen Sie im Zweifel bei der Versicherung nach, ab welchem Tag die Frist läuft, und halten Sie die Antwort schriftlich fest. ### Ist der Grad der Behinderung dasselbe wie der BU-Grad? Nein. Der Grad der Behinderung wird nach sozialrechtlichen Maßstäben festgestellt und misst Beeinträchtigungen der Teilhabe. Der Grad der Berufsunfähigkeit misst die Einschränkung in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nach Ihrem Vertrag. Beide Zahlen entstehen in verschiedenen Verfahren und hängen nicht voneinander ab. Ein Schwerbehindertenausweis ersetzt also keinen Nachweis der Berufsunfähigkeit. ### Gilt der 50-Prozent-Grad auch bei der Erwerbsminderungsrente? Nein. Die gesetzliche Rente wegen Erwerbsminderung knüpft nach § 43 SGB VI an das tägliche Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt an. Teilweise gemindert ist es bei weniger als sechs Stunden, voll bei weniger als drei Stunden. Ein Berufsbezug besteht nicht, anders als bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. ### Reicht ein ärztliches Attest mit der Angabe 50 Prozent? In der Regel nicht. Ein Attest ohne Bezug zur konkreten Tätigkeit sagt wenig darüber, was Sie im Beruf noch leisten können. Der BGH verlangt, dass Sachverständige ihre Einschätzung auf ein festgestelltes Tätigkeitsbild stützen. Ein Attest kann das Verfahren aber unterstützen, wenn es Funktionseinschränkungen und Belastungsgrenzen beschreibt. ### Was bedeutet beruflicher Gesamtvorgang für den Grad? Gemeint ist, dass einzelne Handgriffe nicht isoliert bewertet werden dürfen, wenn sie Teil eines zusammenhängenden Arbeitsablaufs sind. Beim Mittagstisch gehörten Einkauf, Zubereitung und Ausgabe zusammen. Der BGH ließ es deshalb nicht genügen, nur den Zeitanteil des Einkaufens zu betrachten (IV ZR 535/15). ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15 (Grad der Berufsunfähigkeit, beruflicher Gesamtvorgang)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 09.10.2019, IV ZR 235/18 (Klausel mit sechs Monaten und 50 Prozent)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR_235-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 14.07.2021, IV ZR 153/20 (Eintritt des Versicherungsfalls bei der Sechsmonatsklausel)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Urteil vom 23.02.2022, IV ZR 101/20 (Pauschal- und Staffelregelung in den Bedingungen)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_101-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), GDV, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Teilweise Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/teilweise-berufsunfaehigkeit/) - [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/) - [Tagesablauf und Arbeitszeitanteile](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tagesablauf-und-arbeitszeitanteile/) - [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) - [§ 172 VVG](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/paragraph-172-vvg/) - [Unterschied zwischen Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.